Infonavit

¿QUÉ ES UN CRÉDITO INFONAVIT?

Es un derecho o prestación que tiene los trabajadores afiliados al Infonavit, este crédito se otorga bajo el cumplimiento de las Reglas de Otorgamiento de Crédito

Entre los elementos relevantes para determinar la factibilidad de otorgamiento de crédito, así como la determinación del monto, tasa de interés y plazo del mismo, están los siguientes:

Edad y salario del trabajador.
Tiempo de permanencia laboral de manera continua.
Tiempo de permanencia laboral en el mismo empleo.
Monto del saldo de subcuenta de vivienda.

Beneficios del crédito Infonavit

El Saldo de Subcuenta de Vivienda puede utilizarse como amortización inicial total o parcial del crédito, o bien, sumarlo al crédito que otorga el instituto.
Las aportaciones bimestrales del 5 por ciento posteriores a la obtención del crédito, se destinan a pagar el saldo del mismo.
Si un trabajador llegara a perder el empleo, puede recurrir a las prórrogas de crédito, las cuales se le otorgarán a partir de la fecha en que haya dejado de percibir ingresos salariales.
Para tal efecto, el acreditado deberá presentar su solicitud al Instituto dentro del mes siguiente a la fecha en que deje de percibir ingresos salariales.
Durante dichas prórrogas los pagos y los intereses ordinarios que se generen, se capitalizarán al saldo insoluto del crédito. En caso de que el trabajador no solicite la prórroga en el plazo de 30 días, ésta no se autorizará.
Es necesario explicar claramente el procedimiento para el otorgamiento de las prórrogas a los trabajadores, ya que un trabajador mejor asesorado será un cliente que tratará de estar el día en su crédito y formará parte de una sana cartera.
Se deberá explicar a los trabajadores que la solicitud de prórrogas implica una capitalización de la deuda y los intereses aún no pagados.
Las prórrogas que se otorguen al trabajador de conformidad con el párrafo anterior no podrán ser mayores de doce meses cada una, ni exceder en su conjunto más de veinticuatro meses y terminarán anticipadamente cuando el trabajador inicie una nueva relación laboral.
Con el fin de proteger el patrimonio de los trabajadores, el Infonavit contrata por cuenta del acreditado el seguro de daños de la vivienda en garantía. Los riesgos que cubre el seguro son: incendio, terremoto, inundación, explosión, huracán, ciclón, entre otros. La prima correspondiente de $8.00 (ocho pesos) bimestrales se cubrirá junto con las amortizaciones que el patrón descuenta. Al obtener el crédito, el derechohabiente sin costo adicional, cuenta con un seguro para los casos de incapacidad total permanente y fallecimiento así como para invalidez definitiva o incapacidad parcial permanente cuando la dictaminación emitida por el IMSS es del 50 por ciento o más.

Requisitos para obtener un crédito Infonavit

Ser derechohabiente del Infonavit, con relación laboral vigente con ingresos desde un salario mínimo en adelante.
Cumplir con la puntuación mínima requerida de 116 puntos. Recuerda que la puntuación puede ser modificada por el Consejo de Administración.
El valor de vivienda a adquirir, construir, ampliar, remodelar o a saldar con alguna otra entidad financiera no puede rebasar las 350 veces el salario mínimo en el D.F. o las 300 veces salario mínimo en el interior de la República Mexicana.
No haber tenido con anterioridad un crédito del Infonavit.
La vivienda deberá ser de uso habitacional exclusivamente. No deberá tener locales comerciales, ni estar asentada en zonas de riesgo.
La vida útil de la vivienda deberá ser de por lo menos 30 años.
Es importante informar al derechohabiente la obligación que adquiere al momento de obtener un crédito, así como los pagos y gastos que tendrá que cubrir.

Características del crédito Infonavit

Es un préstamo que se realiza en veces salario mínimo y con tasas de interés que van desde el 4 al 9%, dependiendo del ingreso salarial del trabajador.
Únicamente puede destinarse a comprar, construir, remodelar o pagar la deuda hipotecaria de una vivienda.
Se otorga una sola vez en la vida.
Cuenta con un componente de gran relevancia: el saldo de Subcuenta de Vivienda, el cual puede utilizarse de diversas maneras dependiendo de la decisión del trabajador y del producto de crédito elegido:
Puede utilizarse para incrementar la puntuación.
Puede utilizarse como amortización inicial del crédito.
Puede utilizarse como garantía en el caso de elegir un crédito con Apoyo Infonavit.
Su autorización está automatizada y se sustenta en la estabilidad laboral del trabajador, en la calidad de la vivienda a adquirir y en la situación jurídica de la vivienda.
Su trámite se inicia con el mínimo de documentos, en cualquier oficina del Infonavit.
Es el medio a través del cual los derechohabientes del Infonavit pueden adquirir una vivienda.
Los créditos de trabajadores con menos ingresos, así como los créditos destinados a la adquisición de vivienda económica (*) tienen preferencia en la autorización de recursos.
Los trabajadores de menores ingresos podrán recurrir a un subsidio otorgado por FONHAPO para la adquisición de vivienda. (**)

*Vivienda económica: es la vivienda cuyo valor según avalúo no rebasa los 117.06 veces salario mínimo.

** Los subsidios otorgados por FONHAPO son destinados a trabajadores de menores ingresos, FONHAPO establece convenios con los organismos de vivienda, en los cuales se establecen los requisitos, condiciones y localidades de aplicación de cada convenio.

Condiciones financieras

El crédito Infonavit, no se presta en pesos, se presta en veces salario mínimo.
La tasa de interés es fija y podrá establecerse del 4 al 9 por ciento anual sobre saldos insolutos, la determinación de la tasa a aplicar es con base en la edad y salario del derechohabiente.
El plazo máximo de pago es de 30 años.
La amortización del crédito se realiza mediante descuentos vía nómina que los patrones aplican y entregan al Infonavit.
El Infonavit descuenta el 5 por ciento del monto del crédito por concepto de gastos de de operación; en el caso de la vivienda económica se descuenta el 3 por ciento.
El saldo del crédito y el descuento se actualizan en la misma proporción en que se incrementa el salario mínimo del Distrito Federal.
En el caso de retraso en el pago de la mensualidad, se cobrarán intereses moratorios del 9 por ciento anual.
La aplicación de prórrogas implica la capitalización de la deuda y los intereses aún no pagados.

¿Cómo comprar una casa usada o nueva con el crédito infonavit?

Ingresa al portal www.infonavit.org.mx y ahí en la sección de servicios en línea haz click en precalificación y puntos infonavit, deberás llenar los datos que te soliciten como número de IMSS, fecha de nacimiento y ciudad y estado, al dar consultar conocerás tu puntuación así como la cantidad que puedes obtener.
Al completar esta pantalla un mensaje te informará si deberás tomar el curso gratuito “Saber para Decidir” de forma presencial o en línea, el cual te ayudará a tomar una mejor decisión sobre la vivienda que deseas adquirir y el mejor uso de tu crédito.
Si ya elegiste vivienda, solicita un avalúo, consulta la lista de unidades de valuación registradas en el portal del infonavit, es importante que la casa que quieras comprar cuente con todos los servicios, se encuentre en zona urbanizada y tenga una vida útil de al menos 30 años.
La vivienda deberá contar con ecotecnologías que son dispositivos para que ahorres agua, luz, y gas y así contribuyas a mejorar el medio ambiente para todos. Tu crédito Infonavit incluirá un monto adicional para que lo adquieras.
Comprueba que la vivienda cuente con la escritura inscrita al Registro Público de la Propiedad a nombre de la persona que te vende la casa y que no este hipotecada y no tenga adeudos de agua, luz, mantenimiento o predial.
Integra tu expediente con los siguiente documentos:

Por parte del comprador: Identificación con fotografía, CURP o RFC, Acta de Nacimiento, Acta de Matrimonio, en su caso Comprobante del pago del ahorro voluntario, Avaluo de la vivienda que vas a adquirir.
Por parte del vendedor: Identificación con fotografía, CURP o RFC, Acta de Nacimiento, Acta de Matrimonio, Poder Notarial en caso de ser un representante legal, y Clabe Interbancaria para el deposito correspondiente.

Entrega ese expediente en el Centro del Infonavit más cercano.
Elige el notario certificado que mas te convenga, consulta la lista en el portal del Infonavit, recuerda que deberás liquidar el monto correspondiente a los impuestos y derechos.
El notario te citará para realizar la firma de tus escrituras, aquí deberás de presentar tu aviso de retención que podrás descargar del portal del Infonavit firmado y sellado por la empresa en la que trabajas junto con tu identificación oficial.
Disfruta de tu nuevo hogar, haz realidad tu patrimonio y cumple puntualmente con tu compromiso de pago.